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个人住房公积金贷款操作细则

来源:未知 作者:dd 人气: 发布时间:2019-10-11
摘要:为规范个人住房公积金贷款操作,加强贷款管理,优化贷款业务办理流程,精简办理要件,提高工作效率,按照省住建厅关于印发《陕西省住房公积金提取办理》和《陕西省住房公积金

为规范个人住房公积金贷款操作,加强贷款管理,优化贷款业务办理流程,精简办理要件,提高工作效率,按照省住建厅关于印发《陕西省住房公积金提取办理》和《陕西省住房公积金个人住房贷款办理》的通知(陕建发﹝2016﹞176号)要求,依据渭南市住房公积金管理委员会关于印发《渭南市个人住房公积金贷款管理办法》的通知(渭房委发〔2016〕3号),制定本细则。

个人住房公积金贷款操作流程:贷款受理申请—管理部审批—信贷科复核—贷款审批—财务会计科审核—贷款发放—贷款—贷后管理。

1.借款主体:具有完全民事行为能力的借款申请人在公积金缴存地连续足额正常缴存住房公积金6个月(含)以上,且借款申请人信用良好,收入稳定,有贷款的能力。

3.借款申请人签写渭南市住房公积金管理中心《个人住房公积金贷款申请审批资料》,书写规范工整,内容详实。

3.婚姻关系证明(单身声明、结婚证、离婚证或离婚,丧偶的提供配偶死亡证明或户籍管理部门销户证明)

房屋资料分四类:购买住房,建造住房,翻建住房,大修住房。借款申请人根据贷款用途提供下列其中一种房屋资料:

①期房申请住房公积金贷款需提供楼盘的“五证”复印件(“五证”即国有土地使用证、商品房预售许可证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证),复印件加盖房屋建造单位公章。在渭南市住房公积金管理中心已备案楼盘无需提供。

申请住房公积金贷款购买首套自住住房的,贷款最低首付款比例均不低于20%、二套改善型自住普通住房的,贷款最低首付款比例均不低于30%。

购买经济适用住房的借款申请人,除提供上述对应的房屋资料外,依据《经济适用住房管理办法》 第九条之“还应当出具市、县人民经济适用住房主管部门准予购房的核准通知”原件。

贷款经办人验证原件真实、、有效,留复印件一份,复印件A4纸清晰可辨,复印件上加盖原件持有单位公章,经办人在复印件上签字认可后,粘贴到《个人住房公积金贷款申请审批资料》指定。

贷款方式三种:抵押,质押,住房公积金。借款申请人可选择其中一种方式。

公积金是指以个人在市住房公积金管理中心的住房公积金余额,作为借款申请人个人住房公积金贷款的方式。凡在渭南市住房公积金管理中心缴存住房公积金的个人,均可作为个人住房公积金贷款的人。人可以一人或多人为借款申请人提供联合贷款,原则上人在渭南市住房公积金管理中心的公积金余额之和必须大于借款申请人的借款金额。

借款申请人个人资料、房屋资料审查合格后,贷款经办人指导借款申请人依据提供的个人资料、房屋资料签写《个人住房公积金贷款申请审批资料》。以他人房屋产权作为抵押物的,房屋产权人夫妻双方当面签写《抵押承诺书》;以公积金作为的,人当面签写《个人住房公积金贷款授权委托书》。

(2)在借款人基本生活费用的前提下,月还款额与家庭月收入比上限控制在50%-60%,由贷款经办人合理确定“贷款年限”和“贷款金额”;

(3)“贷款年限”最长30年,确需延长贷款期限的可延长至退休年龄后5年,不能超过渭南市住房公积金管理中心的最长贷款年限;

(1)个人情况重点考察借款人家庭收入是否稳定、个人资信是否良好,有无不良行为记录,房屋产权共有人是否愿意贷款并承担连带清偿责任;

(一)属抵押贷款的,借款申请人夫妻双方到委托银行签订《住房公积金贷款合同》、《住房贷款抵押合同》。(抵押物属于第三人的,第三人夫妻双方签订《住房贷款抵押合同》,到抵押房屋所在地的县、市房屋产权登记部门办理房屋抵押登记手续;用现房抵押的出具《房屋他项证书》;用期房抵押的出具《在建工程抵押登记证明》。

(二)属质押贷款的,借款申请人夫妻双方到委托银行签订《住房公积金贷款合同》、《贷款质押合同》(质押物属于第三人的,第三人签订《贷款质押合同》)。

(三)属公积金贷款的,借款申请人夫妻双方到委托银行签订《住房公积金贷款合同》。公积金人签订承诺书。

(一)贷款经办人根据借款申请人提供的个人资料、房屋资料录入借款人信息、房屋信息及贷款信息、影像资料等。

(二)管理部主任对录入的借款人信息、房屋信息及贷款信息、影像资料等进行初审。如无发现错误,流转至复审环节;如有误,回退至录入环节。

(三)信贷科工作人员对录入的借款人信息、房屋信息及贷款信息、影像资料等进行复审。如无发现错误,流转至终审环节;如有误,回退至录入环节。

(四)信贷科科长对录入的借款人信息、房屋信息及贷款信息、影像资料等进行终审。如无发现错误,流转至审批环节;如有误,回退至录入环节。

(五)市中心分管领导对录入的借款人信息、房屋信息及贷款信息、影像资料等进行审批。如无发现错误,流转到面签环节;如有误,回退至录入环节。

财务科根据系统中已放行确认的贷款人和贷款发放明细表核对无误后,提交贷款申请,并据以开具公积金委托贷款发放通知书;分管财务负责人在系统中作贷款合笔审批;合笔审批后财务科作联机放款;财务科作个人委托贷款发放资金划转业务;银行根据公积金中心开具的委托贷款发放通知书、贷款发放明细表以及委托贷款账户中的到账资金,发放到借款人借款合同约定的银行账户;银行将公积金贷款全部发放完成,财务科在系统中作导盘不导回,开始计息。

贷款期限为一年的,到期一次还本付息;贷款期限在一年以上的,实行按月归还贷款本息,还款方式包括:

3.住房贷款发放6个月以后,借款人可随时部分或全部提前贷款。借款人提前部分还款时,可以选择“期限不变重新计算月还款金额”或“月还款金额不变自动缩短还款期限”任意一种方式。住房公积金贷款提前还款不收取违约金。

贷款发放后,贷后管理科以委托银行实际发放贷款日为准记录贷款明细帐,每月月底与委托银行对帐。

贷款本息逾期未还,委托银行发信息催收借款人,并通知市住房公积金管理中心,贷后管理科通知贷款经办人催收,贷款经办人将催收结果及催收措施报贷后管理科,贷后管理科汇总后报中心分管副主任、主任;连续3个月贷款逾期,委托银行发送《逾期贷款催收通知书》;连续6个月贷款逾期,委托贷款银行启动法律诉讼程序。

2.借款人在合同履行期间死亡、或民事行为能力,其遗产或财产的继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人同意继续履行借款人签订的借款合同,需办理借款人的债务变更手续。

3.借款人有下列情形之一的,市公积金中心(受委托银行)有权停止支付贷款或者提前收回全部贷款本息,并要求借款人承担违约责任:

②人违反合同或承担连带责任能力,抵押物毁损不足以清偿贷款本息,质押物明显减少影响贷款人实现质押权,而借款人未按要求落实新或新抵押(质押)的;

④未经贷款人同意,借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠予或重复抵押的;

贷款本息结清后,贷款委托银行出具《住房贷款结清证明》,并退还借款人抵押(质押)凭据。借款人持《住房贷款结清证明》到相关部门办理注销登记手续。

责任编辑:dd